¿Cómo calcular todo tu patrimonio personal?| TaxDown

Comprender y determinar el patrimonio personal y familiar es crucial para una administración financiera eficiente. En este artículo, te llevaré a través de un proceso detallado para que comprendas el concepto y cómo determinar tu patrimonio neto. También conocerás las repercusiones y ventajas de contar con un patrimonio neto positivo y cómo optimizar tu situación financiera. Comencemos. 

¿Qué es el patrimonio personal y familiar?  

El patrimonio individual y familiar se refiere al conjunto de bienes, derechos y responsabilidades que una persona o familia tiene en un momento específico. Este patrimonio se clasifica en dos grupos: activos y pasivos. 

Activos: Son todos esos activos y derechos que tienes y que pueden ser transformados en efectivo. Esto abarca: 

• Bienes inmuebles: como viviendas, departamentos, lotes, entre otros. 
• Bienes muebles: como automóviles, objetos de valor, aparatos eléctricos, etc. 
• Inversiones: valores, títulos de deuda, depósitos de ahorro, fondos de inversión, etc. 
• Dinero en efectivo y cuentas bancarias. 
• Derechos: por instance, derechos de reclamación, patentes, autorizaciones, etc. 

Pasivos: Son todas las deudas y compromisos que debes saldar. Esto puede abarcar: 

• Créditos hipotecarios o préstamos para la compra de bienes inmuebles. 
• Créditos personales o préstamos al consumo. 
• Obligaciones financieras con tarjetas de crédito. 
• Deudas tributarias, como impuestos por liquidar. 
• Otras obligaciones, como cuentas por pagar, créditos de amigos o familiares, entre otros. 

El patrimonio neto se determina sustrayendo los pasivos de los activos. Si el resultado es un número positivo, indica que el valor de los bienes y derechos es mayor que el de las deudas y obligaciones. En caso de ser negativo, indica que las deudas superan el valor de los bienes y derechos, lo que puede representar una señal de advertencia sobre la situación financiera de la persona o familia. 

Conocer y comprender el patrimonio individual y familiar es esencial para la planificación financiera, ya que proporciona una perspectiva nítida de la posición económica vigente, facilitando la toma de decisiones informadas acerca de inversiones, ahorros y administración de deudas. 

¿Cómo calcular todo tu patrimonio personal y familiar? 

• Haz una lista de tus activos: esto abarca efectivo, cuentas en bancos, inversiones, bienes raíces, automóviles, joyas y cualquier otro activo valioso. 
• Haz una lista de tus pasivos: créditos personales, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, obligaciones con terceros, entre otros. 
• Resta los pasivos de los activos. La variación es tu capital neto. 
   

Calcular el patrimonio neto

Como se ha señalado, el patrimonio neto se calcula sustrayendo los pasivos de los activos. Si este valor es positivo, indica que cuentas con más activos que deudas. Sin embargo, si es negativo, sugiere que tienes más deudas que bienes. 

¿Por qué calcular el patrimonio neto personal?  

Calcular tu capital neto te asiste a: 

• Entender tu estado financiero presente. 
• Establecer objetivos económicos a corto y largo plazo. 
• Realizar elecciones fundamentadas en relación a inversiones, créditos y ahorro. 
   

¿Qué pasa si tengo un patrimonio neto personal negativo?  

Si tu capital neto es negativo, no te desanimes. Es un indicativo de que debes enfocarte en mejorar tu situación económica, pero numerosos han enfrentado esto y han conseguido cambiar la situación. La clave radica en disminuir deudas y aumentar tus activos de forma intencionada. 

¿Cómo aumentar el patrimonio neto personal? 

• Ahorra e invierte: es recomendable reservar una porción de tus ganancias para el ahorro y la inversión. 
• Reduce deudas: liquida tus deudas comenzando por la de mayor interés. 
• Diversifica tus inversiones. 
• Busca fuentes adicionales de ingresos. 
• Evita gastos innecesarios. 
   

¿Cuál es el resultado de tu patrimonio neto?

El resultado te ofrecerá una visión nítida de tu situación financiera. Asimismo, te animará a continuar esforzándote por optimizar tu situación, ya sea disminuyendo deudas o incrementando tus activos. 

Preguntas frecuentes

• ¿Cómo consultar el patrimonio de una persona? Por lo general, no puedes acceder al patrimonio exacto de un individuo sin su consentimiento. No obstante, en ciertos países, existen registros públicos donde es posible verificar bienes y otros activos. 
• ¿Qué es el patrimonio de una persona para Hacienda? Para la Agencia Tributaria, el patrimonio de un individuo abarca todos sus activos y derechos que pueden ser evaluados económicamente. Esta información puede ser solicitada para establecer determinadas responsabilidades fiscales. 
• ¿Cuánto dinero hay que tener para hacer declaración de patrimonio? Este monto cambia conforme a la normativa de cada nación. Te sugerimos que hables con profesionales o con la autoridad fiscal correspondiente. 

¡Desde TaxDown, estamos aquí para asistirte!

Entender y administrar tu patrimonio tanto personal como familiar es fundamental para garantizar un futuro económico estable. Al saber cuál es tu patrimonio neto, puedes hacer elecciones más fundamentadas y organizar de manera más efectiva tu futuro financiero. Y si requieres asistencia en este trámite, en TaxDown estamos preparados para apoyarte en cada etapa. Nuestro propósito es que consigas una administración efectiva de tu patrimonio y logres tus objetivos financieros.