¿Desgravan los Préstamos Personales en la Renta? | tax-down

Si te has visto en la necesidad de afrontar un gasto inesperado o has optado por realizar una importante inversión, es habitual que hayas considerado un préstamo personal. Esta alternativa, aunque pueda ser beneficiosa, frecuentemente trae consigo una serie de inquietudes (y complicaciones) acerca de cómo impactan estos créditos en la declaración de la renta que se presenta al cierre del año fiscal: ¿Es posible desgravar los préstamos personales en la declaración de la renta? ¿Se pueden deducir los intereses? Y muchas, muchas más cuestiones.

En TaxDown, nuestra principal inquietud es garantizar tu paz mental y estabilidad financiera. Esta es, ni más ni menos, la razón por la que nos esforzamos diariamente. Por esta razón, hemos optado por elaborar este artículo, donde podrás aclarar todas las interrogantes que poseas sobre los préstamos personales y su impacto en la declaración de la renta. 

Así que, ¡dejemos de hablar y vayamos al asunto! 

Los créditos personales se pueden deducir en tu declaración.

En este artículo exploraremos las especificidades de la interrogante: ¿son deducibles los préstamos personales? La respuesta no es simple, puesto que varía según el tipo de préstamo que se considere:

• Préstamos personales para autónomos. Si el crédito está directamente vinculado con la actividad económica que realizas como autónomo, o se usa para cubrir gastos propios del negocio, entonces podrás deducirlos.
• Préstamos estudiantiles. Por lo general, estos créditos no suelen ser deducibles. No obstante, hay ciertas excepciones que explicaremos más adelante.
• Préstamos hipotecarios y para la reforma de una vivienda. Si cumples con las condiciones fijadas por la normativa, podrás solicitar la deducción pertinente a estos créditos.

En los próximos segmentos, exploraremos los tipos de préstamos citados, señalando los requisitos particulares de las deducciones asociadas a los mismos. 

Y ten en cuenta que, ante cualquier duda que surja, puedes hacer tus preguntas a nuestros especialistas en fiscalidad. Estaremos más que felices de asistirte en todo lo que necesites, ya sea en temas asociados a los préstamos o en cualquier otro aspecto deducible en tu declaración de impuestos. ¡Lo fundamental es que ningún interrogante te quite el sueño! ;).

¿Qué sucede en el caso de los trabajadores autónomos?

Enfocándonos en los trabajadores autónomos, ¿qué condiciones deben cumplirse para que un préstamo personal sea deducible en la declaración de la renta? Pues bien, si eres autónomo y deseas aprovechar una deducción de IRPF de esta clase, el préstamo debe haber sido solicitado para la actividad económica que realizas. Para darte una ilustración, si eres un trabajador autónomo que pide un crédito para adquirir un ordenador para tu actividad, podrás deducir la porción de IRPF que le corresponda. Eso sí, ¡deberás justificar adecuadamente la razón de tu petición del préstamo si deseas obtener la deducción! 

¿Y sabes qué? Nuestros planes de suscripción abarcan servicios para trabajadores independientes. Si tienes interrogantes sobre si tus gastos pueden ser considerados dentro de tu actividad económica como autónomo, ¡puedes preguntarnos! No podía ser de otra forma ;).

¿Qué sucede con los créditos educativos?

Otro de los cuestionamientos que pueden aparecer está íntimamente ligado a los préstamos que pidas para financiar tu educación. ¿Es posible deducir estos costos educativos en la declaración de la renta? Lamentablemente, amigo, ¡desearía que fuera así! El Gobierno considera que las becas y las ayudas para el estudio son más que adecuadas, razón por la cual los préstamos orientados al financiamiento de estudios, másteres y cursos de formación no pueden deducirse en la declaración de la renta. 

No obstante, en Cataluña, hay una interesante deducción asociada a la educación. Esta permite deducir los intereses derivados del préstamo para estudios de máster o doctorado. Asimismo, un caso relevante está relacionado con los estudios que guarden relación con la actividad económica que realice un autónomo. Es decir, si eres autónomo y optas por financiar un máster que esté vinculado a tu actividad económica, tendrás la posibilidad de deducir una parte del coste total del máster. No está nada mal, ¿cierto?

La situación de los créditos para la compra de vivienda y renovación

Finalmente, abordemos el tema de los créditos para la adquisición de vivienda y las renovaciones de estas. En este sentido, solo podrás deducir un préstamo hipotecario en tu declaración de la renta si has comprado tu hogar. antes del 1 de enero de 2013. Los créditos hipotecarios de las propiedades adquiridas posterior a la fecha mencionada no podrán ser deducidos. No obstante, ¡no debes olvidarte de incluirlos en la declaración de la renta!

A la vez, el crédito hipotecario únicamente puede ser deducido cuando la propiedad comprada es considerado vivienda habitual. En las situaciones opuestas, donde la propiedad adquirida sea una segunda vivienda o su uso esté orientado al arrendamiento a terceros, el préstamo no será deducible. 

Y, ¿qué se entiende por una vivienda habitual? Hemos comentado este término en anteriores ocasiones, pero vamos a recordártelo: para la Agencia Tributaria, una vivienda habitual es aquella donde vives de forma continuada durante, al menos, tres años. También tendrá esta consideración aquella en la que habites durante un período de doce meses a partir de la fecha de adquisición o desde la finalización de las obras. 

¡Pero espera! Existe otro requisito para que tu préstamo hipotecario pueda aprovechar dicha deducción: todo el monto que obtienes del préstamo hipotecario, debes emplearlo. exclusivamente para la adquisición de la vivienda. ¡No te preocupes! Si has destinado una porción del préstamo para realizar una reforma o para equiparlo con útiles muebles, puedes deducir esos gastos extras y aplicar la deducción a la sección del préstamo destinada a la adquisición de la vivienda. 

Si te ajustas a lo señalado, tendrás la oportunidad de deducir hasta un máximo de 1.356 en tu declaración de IRPF anualmente. Esta cantidad puede contemplar el capital que hayas amortizado, los intereses que hayas abonado y otros costos asociados a la transacción. No obstante, es crucial recordar que el tope máximo de deducción es de 9.040.

¿Qué ocurre si hay dos titulares en la hipoteca? ¡Que ambos tendrán la posibilidad de deducir el monto indicado! Esto implica que los dos titulares pueden aprovechar la deducción, siempre y cuando satisfagan los requisitos establecidos.
Para los préstamos destinados a la reforma de una vivienda, también se presenta la opción de aprovechar una deducción, a condición de que se cumplan ciertos criterios. Es fundamental que el préstamo haya sido formalizado antes del 1 de enero de 2013 y que la reforma se haya completado antes del 1 de enero de 2017. En esta situación, podrás deducir el 15% de la suma invertida, con un límite anual de 1.356.

Vaya lío con esto de los créditos, ¿verdad? Entre el estrés de reembolsarlos después (¡y con intereses incluidos!) y el estrés de reportarlos en la declaración, ¡es comprensible que nos asalte el pánico cada vez que pedimos uno!

¡Sin embargo, con TaxDown podrás deshacerte de las preocupaciones! Con nuestro apoyo, no tendrás ningún inconveniente en agregarlo a tu declaración de impuestos. Nos ocupamos de orientarte durante todo el proceso, ¡y también te notificamos sobre las deducciones que, si son aplicables, disminuirán el monto a abonar!

¿Y sabes cuál es la mejor parte de todo esto? ¡Que no solo podemos brindarte asesoría sobre los préstamos personales, sino que también nuestro servicio abarca el resto de factores que influyen en la declaración de la renta! De este modo, con nuestro apoyo, podrás estar seguro: cumplirás con tus deberes fiscales de la forma más eficiente, ¡aportando de impuestos lo mínimo que te corresponda conforme a la ley!

¿Qué más debemos mencionarte para persuadirte? Comunícate con nosotros haciendo clic aquí y, desde este momento, cuenta con un grupo de expertos a tu servicio. 

Te estamos aguardando ;).