¿Se puede desgravar el seguro del hogar? | tax-down

Una de las cuestiones que más nos planteamos al adquirir una vivienda y enfrentarnos a la declaración de la renta es: ¿realmente se puede desgravar el seguro del hogar? La noción de disminuir un poco tu cuenta en la declaración de la renta siempre resulta atractiva y seductora. Muy seductora.  

Te informamos que efectivamente puedes deducir tu seguro (¡genial!), pero bajo ciertas condiciones (ouch). No es tan fácil como completar unos pocos campos. Ojalá. Es bastante más complicado. Pero estás en el lugar adecuado, ya que te explicaremos todo para que entiendas si puedes. ahorrarte unos euros. Continúa leyendo, continúa. 

Cuánto puedes desgravar del seguro de tu casa 

Iniciamos con lo que verdaderamente cuenta: precisamente, ¿cuánto dinero puedes desgravar del seguro de tu hogar? Lamentamos informarte que no podemos proporcionar una cantidad precisa, ya que esto varía según las condiciones de tu propiedad y la normativa fiscal actual. Sin embargo, es fundamental que sepas que, si adquiriste tu hogar antes de 2013 y continúas deduciendo por la hipoteca, ¡tienes buena fortuna! En tal circunstancia, el seguro de hogar puede incluirse dentro de las deducciones de la hipoteca. Es importante tener en cuenta que no es la totalidad del seguro lo que puedes deducir, sino únicamente la porción que se considera relacionada con la hipoteca. 

Por ejemplo, si cuentas con un seguro multirriesgo (el más común para hogares), generalmente incorpora coberturas contra incendios, hurtos, y en ocasiones también daños ocasionados por agua. Sin embargo, de todo esto, lo que verdaderamente se puede desgravar es la porción destinada a proteger el valor de la casa frente a siniestros, no las coberturas adicionales que te resguardan de perjuicios menores. 

Cuándo se puede desgravar el seguro de hogar 

Es evidente que no todos los seguros de vivienda son deducibles. Para aprovechar esta deducción, es necesario que cumplas con ciertos criterios. Tal como mencionamos anteriormente, si compraste tu vivienda antes del 1 de enero de 2013, se puede que incluyas el seguro de vivienda en tu deducción por adquisición de residencia habitual. 

¿Y qué sucede si adquiriste tu vivienda después de 2013? Pues que no puedes deducir nada en absoluto. Nada de nada. Cero. Fin. Continúa leyendo para entender las causas de esta situación. 

Vivienda habitual adquirida antes de 2013 

Venga, pongámonos técnicos, pero prometemos no excedernos demasiado. Si eres uno de los afortunados que compró su vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, puedes deducir un porcentaje del seguro de vivienda relacionado con la hipoteca. ¿Por qué antes de 2013? Porque en ese año, el Ministro de Hacienda de ese momento, Cristóbal Montoro, y su equipo, modificaron las normativas fiscales y suprimieron la deducción por inversión en la vivienda habitual, salvo para aquellos que ya la habían adquirido. 

Por lo tanto, si perteneces a aquellos que pueden deducir el seguro de la vivienda, ¡tienes mucha suerte! En tu declaración de la renta puedes incorporar no solo lo que abonas en intereses de la hipoteca, sino también el seguro de hogar. Sin embargo, existe un límite: te puedes desgravar hasta el 15% de lo que hayas abonado, pero únicamente hasta un límite máximo de 9.040 euros por año. 

¿Y qué implica eso? Pues no te reembolsarán el 15% de la totalidad del dinero que desembolsaste en el seguro. No. Únicamente te reembolsan el 15% de la porción del seguro que está vinculada al préstamo hipotecario. Es decir, lo que has abonado para asegurar la casa como parte de la hipoteca. Es poco, cierto. 

Seguro vinculado a hipoteca en vigor 

Numerosas instituciones financieras (bancos para los amigos, aunque debemos incluir varias palabras para posicionar adecuadamente este artículo en Google) requieren que, al formalizar una hipoteca, también contrates un seguro de hogar que resguarde la propiedad, puesto que es la aval del crédito. En estas situaciones, tal como te hemos mencionado antes, el seguro de hogar desgrava, siempre que esté directamente vinculado a la hipoteca. Y, desde luego, que hayas comprado tu casa antes del 1 de enero de 2013. 

Imagina que tu entidad financiera, cualquiera que sea, te solicita contratar un seguro de hogar para otorgarte la hipoteca. Este seguro respalda el valor de la propiedad como garantía del préstamo, por lo que esa porción del seguro puede ser incorporada dentro de la deducción por adquisición de vivienda. Lo relevante en este caso es que el seguro tiene que estar directamente vinculado al préstamo hipotecario, si no, no hay deducción que tenga validez. 

Deducción para viviendas alquiladas 

¿Y si posees una propiedad en alquiler? ¿Puedes deducir el seguro de hogar en esta situación? La respuesta es que depende. Si eres propietario de una vivienda en alquiler, puedes deducir ciertos gastos vinculados a ella, como los costes de mantenimiento y reparación. Y en lo que respecta al seguro de la vivienda, tendrás la posibilidad de desgravarlo si, sorprendentemente, compraste la casa antes del 1 de enero de 2013. Eso sí, este gasto se considera dentro de los que se deducen de los ingresos por arrendamiento. 

Por ejemplo, si obtienes 10.000 euros anuales por el alquiler de una propiedad, puedes deducir los costes que incurres por su mantenimiento, como el seguro del hogar, para determinar tu ganancia real. Esa cifra es la que deberás declarar y sobre la cual tributarás. Por ejemplo, si gastas 200 euros en el seguro del hogar, puedes restarlos de esos 10.000 euros, lo que disminuirá los impuestos que deberás abonar al final. Es un poco complicado, pero se puede resumir de manera sencilla: pagarás menos impuestos. 

Alcanzado este punto, es evidente que para poder obtener una deducción por el seguro de vivienda es necesario que tú haber comprado una casa antes del 1 de enero de 2013.  

A menos que seas independiente y realices tu labor en tu hogar. Te explicamos más adelante. 

Autónomos que trabajan desde casa 

Claro, si eres trabajador autónomo y empleas arte de tu hogar para tus actividades laborales, ¡esto te va a interesar! Porque puedes desgravar una parte del seguro de tu hogar. ¿Cuál es la razón de este gran beneficio? A que el seguro está resguardando tanto tu vivienda como tu lugar de trabajo. Pero no te ilusiones demasiado. Ya te avisamos que no podrás deducir la totalidad del seguro, solo la fracción correspondiente al área que utilizas como oficina. 

Un ejemplo para que sea evidente: si utilizas el 20% de tu vivienda para laborar, podrías deducir el 20% de los costos de servicios como el seguro del hogar. No es algo excepcional, pero considera que es preferible a no tener nada. 

¿Cómo desgravar el seguro del hogar en la declaración de la renta? 

Para desgravar el seguro del hogar en la declaración de la renta, lo primordial que debes hacer es verificar si cumples con los criterios que hemos señalado a lo largo de este artículo. Si es el caso, todo está bien. El siguiente paso es asegurarte de que todos los gastos estén correctamente registrados y que poseas copias de absolutamente TODO.  

El procedimiento es fácil: en la sección de deducciones por inversión en residencia habitual, donde se ingresan los detalles de la hipoteca, también debes añadir el costo del seguro. La clave es confirmar que dicho seguro esté relacionado con la hipoteca o que puedas considerarlo como un gasto deducible si posees una vivienda en alquiler o eres trabajador autónomo. 

Las casillas donde debes señalar la deducción del seguro de vivienda es la 547 y la 548. Pero asegúrate de hacerlo correctamente y tener toda la documentación en orden. De lo contrario, ¡Hacienda podría multarte! 

Déjate de líos y desgrava tu seguro del hogar con TaxDown 

En vez de hacerlo tú mismo, también puedes optar por pedir la asistencia de especialistas fiscales para que plasmen todo de manera precisa en tu declaración de la renta. Y en TaxDown ¡Disponemos de más de 150 consultores fiscales que pueden asistirte! Sin embargo, si te inscribes en nuestra página y llevas a cabo todo el procedimiento con TaxDown, incluir la deducción del seguro de vivienda (si cumples con las condiciones, por supuesto), es tan sencillo como leer estas líneas y comentar más adelante que este artículo te ha sido de gran ayuda.  

¡Te esperamos!