Wise & Hacienda: Todo lo que Debes Saber | tax-down

Cuando se trata de gestionar tu dinero de manera sagaz, especialmente si participas en operaciones internacionales, es fundamental comprender cómo se relacionan Wise y Hacienda. Wise, antes conocido como TransferWise, es un servicio que ha transformado las transferencias de dinero internacionales, proporcionando claridad y costos reducidos. Pero, ¿qué sucede al combinar Wise con las responsabilidades fiscales en España? ¡Te informamos todo lo que necesitas conocer para esquivar sorpresas con la AEAT!

Wise y Hacienda: ¿Qué debes conocer?

Wise es una plataforma de dinero electrónico que facilita la transferencia de fondos al exterior a un tipo de cambio auténtico y con tarifas reducidas. No obstante, en el caso de Hacienda, es crucial entender las normativas para eludir sorpresas indeseadas.

Wise notifica a la Hacienda

A pesar de que Wise proporciona confidencialidad y eficacia, es un mito que las transacciones sean invisibles para Hacienda. En España, cualquier transacción que exceda los 3.000 puede ser objeto de revisión por parte de la Agencia Tributaria, y las transferencias internacionales no son una excepción.

¿Cuánto dinero puedo poseer sin necesidad de declarar?

En el ámbito español, es fundamental prestar atención a las restricciones impuestas por la legislación. A pesar de que Wise facilita la gestión de múltiples divisas y la ejecución de transferencias internacionales, cualquier cantidad superior a 50.000 en cuentas en el extranjero tiene que ser notificada a Hacienda a través de el modelo 720.

¿Qué ocurre si no hago la declaración a Hacienda?

Si no informas las transferencias de Wise que exceden los límites fijados por la legislación española, podrías encontrarte con diversas repercusiones legales y financieras. La Agencia Tributaria de España (Hacienda) cuenta con métodos para identificar anomalías y omisiones en las declaraciones fiscales, abarcando las transferencias internacionales. A continuación, te expongo lo que podría ocurrir si no informas de estas transferencias:

1. Inspecciones y Sanciones: Si la Hacienda se percata de que no has reportado transferencias que exceden los límites establecidos por la ley, podrías ser sujeto a una revisión. Estas revisiones pueden dar lugar a penalizaciones financieras que abarcan multas y recargos.
2. Recargos e Intereses: Aparte de las sanciones por no presentar la declaración, podrías sumar intereses por retraso sobre las cantidades que debías haber reportado. Esto aumentaría aún más el total a abonar.
3. Infracciones y Delitos Fiscales: Según las cantidades implicadas y si se determina que existió intención de evadir a Hacienda, el no declarar podría ser visto como una infracción severa o, en situaciones extremas, un crimen fiscal. Los crímenes fiscales pueden acarrear penas de encarcelamiento, además de las multas financieras.
4. Problemas para futuras gestiones: Contar con un historial de incumplimiento con Hacienda puede dificultar gestiones futuras, como la petición de préstamos, asistencias o subvenciones, ya que impacta tu reputación financiera.
5. Limitación en el uso de fondos: Si la Agencia Tributaria comienza una indagación, es posible que se congelen los recursos o bienes hasta que se clarifique la situación, restringiendo tu acceso a los mismos.

Es fundamental tener presente que la claridad con Hacienda no es únicamente un requerimiento legal, sino que también previene problemas en el futuro. Si hay interrogantes sobre cómo reportar estas transferencias, lo más aconsejable es buscar la ayuda de un asesor fiscal para garantizar que cumplas adecuadamente con tus responsabilidades tributarias.

¿Es posible que Hacienda retenga fondos de mi cuenta de Wise?

Una pregunta frecuente es si Hacienda puede embargar cuentas en Wise. A pesar de que Wise no se considera un banco convencional y brinda un grado de privacidad, no está completamente libre de las regulaciones fiscales en España. Si posees deudas con Hacienda y se encuentran fondos en tu cuenta de Wise, estos podrían ser objeto de embargo. Si Hacienda determina que tienes deudas por saldar y identifica fondos en tu cuenta Wise, podría llevar a cabo el embargo de los mismos. No obstante, el procedimiento podría ser más complicado en comparación con las cuentas bancarias convencionales.

Qué debes considerar desde el punto de vista fiscal

La tributación de una cuenta Wise en España se encuentra sujeta a las mismas regulaciones que rigen para cualquier cuenta bancaria o financiera en el exterior, aunque Wise no es un banco en el sentido convencional, sino una entidad de dinero electrónico. A continuación, te detallo cómo opera la fiscalidad para una cuenta Wise:

1. Declaración de bienes en el extranjero (Modelo 720): Si eres contribuyente en España y el saldo en tu cuenta Wise, o la suma total de saldos de todas tus cuentas en el exterior, excede los 50.000 euros, tienes la obligación de comunicarlo a la Agencia Tributaria a través del Modelo 720. Esta declaración informativa debe efectuarse en el primer trimestre del año para informar sobre los bienes y derechos del año anterior.
2. Declaración de IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas): Los intereses, beneficios o cualquier otro ingreso producido en tu cuenta Wise tienen que ser reportados como componente de tu IRPF.
3. Control de movimientos: Para traslados importantes, en particular aquellas que superan los 3.000 eurosEs fundamental contar con documentación que respalde el origen y el propósito del dinero, puesto que la Hacienda podría solicitar esta información para comprobar que no se están ocultando ingresos o eludiendo impuestos.
4. Doble imposición: Si realizas el pago de impuestos en otro país por los ingresos obtenidos a través de tu cuenta Wise, España cuenta con acuerdos de doble imposición con numerosos países, lo que implica que podrías eludir el pago de impuestos en dos ocasiones sobre la misma ganancia. Es fundamental reportar estos ingresos en tu declaración de la renta y solicitar el crédito por doble imposición si es necesario.
5. Impuesto sobre el Patrimonio: Si el monto total de tu patrimonio, incluyendo el saldo en cuentas Wise, excede el mínimo libre de impuestos según la legislación de tu comunidad autónoma, es posible que debas abonar este impuesto. El saldo en Wise se tomaría en cuenta para determinar el total de tu patrimonio.
6. Cumplimiento de la normativa de prevención de blanqueo de capitales: Wise, en su rol como entidad regulada, se adhiere a las normativas de prevención del lavado de dinero, lo que implica la obligación de informar sobre transacciones sospechosas. Esto indica que no solo tienes que cumplir con tus responsabilidades fiscales, sino también garantizar que el uso de tu cuenta Wise no genere sospechas de actividades ilegales.

Para manejar de manera correcta la fiscalidad de tu cuenta Wise, se sugiere mantener un archivo minucioso de todas las transacciones y, en caso de incertidumbres o circunstancias complicadas, acudir a un asesor fiscal. Esto te asistirá en confirmar que estás al día con todas las responsabilidades fiscales en España y evitas inconvenientes con Hacienda.

No te preocupes por sorpresas de la Agencia Tributaria

Wise es una herramienta extremadamente práctica para gestionar dinero a nivel internacional, sin embargo, no actúa como un escudo contra las responsabilidades tributarias en España. Es crucial estar al tanto y cumplir con todas las declaraciones correspondientes para prevenir inconvenientes con Hacienda. Usa Wise de manera inteligente, mantente al tanto de tus deberes fiscales y aprovecha los beneficios que esta plataforma puede brindarte sin enfrentar sorpresas desagradables con Hacienda.

En nuestra dedicación a facilitar las responsabilidades fiscales, sobre todo al gestionar cuentas internacionales como Wise, te sugerimos realizar tu declaración de la renta con TaxDown. Como especialistas en temas fiscales, entendemos lo crucial que es transformar la declaración de la renta en un trámite simple, seguro y libre de errores.

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En conclusión, elegir TaxDown implica seleccionar la paz mental, la economía y la efectividad. Lo sugerimos porque entendemos que, al final del día, lo que todos anhelamos es reducir las inquietudes tributarias y aumentar nuestro bienestar económico. Con TaxDown, realizar tu declaración de impuestos es más sencillo que nunca.