¿Desgravan los Préstamos Personales en la Renta? | TaxDown

Si te has encontrado en la necesidad de afrontar un gasto inesperado o has optado por realizar una inversión significativa, es habitual que hayas solicitado un préstamo personal. Esta alternativa, aunque sea beneficiosa, a menudo genera numerosas inquietudes (y molestias) sobre el impacto que tienen estos préstamos en la declaración de la renta que se presenta al cierre del ejercicio fiscal: ¿Se pueden deducir los préstamos personales en la declaración de la renta? ¿Se pueden restar los intereses? Y muchas, muchas más interrogantes.

En TaxDown, nuestra principal inquietud es garantizar tu paz mental y estabilidad económica. Esta es, ni más ni menos, la motivación por la que laboramos a diario. Por esta razón, hemos optado por elaborar este artículo, en el cual podrás aclarar todas las preguntas que tengas sobre los préstamos personales y su impacto en la declaración de la renta. 

Así que, ¡olvidemos las charlas innecesarias y vayamos directo al asunto! 

Los créditos personales pueden ser deducidos en tu declaración.

En este artículo examinaremos las especificidades de la interrogante: ¿son deducibles los préstamos personales? La contestación no es única, puesto que varía según el tipo de préstamo del que se trate:

• Préstamos personales para autónomos. Si el crédito está directamente vinculado a la actividad económica que realizas como autónomo, o se utiliza para cubrir gastos propios del negocio, entonces podrás deducirlos.
• Préstamos estudiantiles. Por lo general, estos créditos no suelen ser deducibles. No obstante, hay algunas excepciones que explicaremos más adelante.
• Préstamos hipotecarios y para la reforma de una vivienda. Si satisfies los criterios determinados por la normativa, tendrás la posibilidad de solicitar la deducción pertinente a estos créditos.

En los próximos segmentos, exploraremos los tipos de préstamos mencionados, especificando los requisitos concretos de las deducciones asociadas a ellos. 

Y recuerda que, cualquier duda que poseas, puedes resolverla con nuestros especialistas en impuestos. Nos encantará asistirte en todo lo que requieras, ya sea en temas vinculados a los préstamos o en cualquier otro aspecto deducible en tu declaración de impuestos. ¡Lo más fundamental es que ninguna inquietud te quite el sueño! ;).

¿Qué sucede en el caso de los trabajadores autónomos?

Enfocándonos en los autónomos, ¿qué condiciones deben cumplirse para que un préstamo personal sea deducible en la declaración de la renta? Pues bien, si eres autónomo y deseas aprovechar una deducción del IRPF de esta clase, el préstamo debe haber sido solicitado para la actividad económica que realizas. Por darte un ejemplo, si eres un trabajador por cuenta propia que pide un préstamo para adquirir un ordenador para tu empresa, podrás deducir la parte de IRPF que corresponda. Eso sí, ¡deberás argumentar de manera adecuada el motivo de tu solicitud del préstamo si deseas obtener la deducción! 

¿Y adivina qué? Nuestros planes de suscripción incluyen servicios para trabajadores autónomos. Si tienes preguntas sobre si tus gastos pueden ser considerados dentro de tu actividad económica como autónomo, ¡puedes preguntarnos! No podría ser de otra manera ;).

¿Qué sucede con los créditos vinculados a la educación?

Otra de las preguntas que pueden aparecer está íntimamente relacionada con los créditos que pidas para financiar tus estudios. ¿Es posible deducir estos gastos educativos en la declaración de la renta? La respuesta es no, amigo, ¡ojalá fuera diferente! El Gobierno considera que las becas y ayudas al estudio son más que adecuadas, razón por la cual los préstamos destinados a cubrir estudios, másteres y cursos formativos. no pueden deducirse en la declaración de la renta. 

No obstante, en Cataluña, hay una notable deducción vinculada a la educación. Esta ofrece la posibilidad de deducir los intereses generados por el financiamiento de estudios de máster o doctorado. Adicionalmente, otro caso significativo está relacionado con la formación en áreas que respalden la actividad económica que un autónomo realice. En otras palabras, si eres autónomo y optas por abonar un máster que esté relacionado con tu actividad económica, tendrás la oportunidad de deducir una parte del costo total del máster. No está nada mal, ¿cierto?

El asunto de los financiamientos para la adquisición de vivienda y renovación.

Finalmente, tratemos los créditos orientados a la adquisición de vivienda y a las remodelaciones de las mismas. En este sentido, solo podrás deducir un préstamo hipotecario en tu declaración de la renta si has comprado tu hogar. antes del 1 de enero de 2013. Los créditos hipotecarios de las casas que se hayan adquirido después de la fecha mencionada no serán deducibles. No obstante, ¡no debes pasar por alto que incluirlos en la declaración de la renta!

A la vez, la deducción del préstamo hipotecario únicamente es posible cuando la propiedad comprada es considerado “vivienda habitual”. En situaciones diferentes, donde la propiedad adquirida sea una segunda vivienda o su uso esté destinado al arrendamiento a terceros, el crédito no podrá ser deducido. 

Y, ¿qué se entiende específicamente por vivienda habitual? Hemos mencionado este concepto anteriormente, pero vamos a recordártelo: para la Agencia Tributaria, una “vivienda habitual” es aquella en la que habitas de forma continua durante, al menos, tres años. También será considerada como tal aquella en la que residas durante un período de doce meses desde la compra o desde la finalización de las obras. 

¡Pero espera! Hay un requisito adicional para que tu préstamo hipotecario pueda disfrutar de dicha deducción: todo el dinero que obtienes del préstamo hipotecario debe ser empleado. exclusivamente para la adquisición de la vivienda. ¡Pero no te preocupes! Si has empleado una porción del préstamo para realizar una renovación o para equiparlo con útiles muebles, puedes restar esos gastos adicionales y aplicar la deducción a la parte del préstamo que se destinó a la adquisición de la vivienda. 

Si cumples con lo indicado, podrás deducir hasta un máximo de 1.356€ en tu declaración de IRPF anualmente. Esta cantidad puede abarcar el capital que hayas amortizado, los intereses que hayas abonado y otros costos vinculados con la transacción. No obstante, es esencial considerar que el límite máximo de deducción es de 9.040€.

¿Qué ocurre si hay dos propietarios en la hipoteca? ¡Entonces ambos tendrán la oportunidad de deducir la suma indicada! Esto implica que los dos titulares pueden aprovechar la deducción, siempre que satisfagan los requisitos establecidos.
Para los préstamos destinados a la reforma de una vivienda, también se presenta la oportunidad de disfrutar de una deducción, siempre que se cumplan determinadas condiciones. Es preciso que el préstamo se haya formalizado antes del 1 de enero de 2013 y que la reforma se haya completado antes del 1 de enero de 2017. En este escenario, podrás deducir el 15% de la suma invertida, con un límite anual de 1.356€.

Vaya enredo esto de los créditos, ¿verdad? Con el problema de pagarlos más adelante (¡y sumando intereses!) y el lío de hacer su declaración en la renta, ¡es comprensible que nos asalte el temor cada vez que pedimos uno!

¡Pero con TaxDown puedes deshacerte de tus inquietudes! Con nuestra asistencia, no tendrás ninguna dificultad en sumarlo a tu declaración de la renta. Nosotros nos ocupamos de asesorarte durante todo el trámite, ¡y además te notificamos sobre las deducciones que, si las puedes aplicar, disminuirán el monto a abonar!

¿Y sabes cuál es la mejor parte? ¡Que no solo tenemos la capacidad de orientarte en los préstamos personales, sino que adicionalmente, nuestros servicios abarcan todos los aspectos que influyen en la declaración de la renta! De este modo, con nuestra asistencia, podrás estar relajado: cumplirás con tus responsabilidades fiscales de la manera más eficiente, ¡pagando en impuestos solo lo que te corresponde legalmente!

¿Qué más podemos mencionarte para persuadirte? Comunícate con nosotros haciendo clic aquí y, desde este momento, cuenta con un grupo de expertos a tu servicio. 

Te aguardamos ;).