¿Se puede desgravar el seguro del hogar? | TaxDown

Una de las cuestiones que más nos planteamos cuando adquirimos una vivienda y llega el momento de hacer la declaración de la renta es: ¿es cierto se puede desgravar el seguro del hogar¿La noción de disminuir un poco tu cuenta en la declaración de la renta siempre resulta atractiva y seductora? Muy seductora.  

Te anticipamos que efectivamente puedes desgravarte tu seguro (¡genial!), pero con algunas condiciones (ouch). No resulta tan fácil como completar un par de formularios. Ojalá. Es bastante más complicado. Pero estás en el lugar correcto, ya que te vamos a informar todo lo que necesitas saber para determinar si puedes. ahorrarte unos euros. Continúa leyendo, continúa. 

Cuánto puedes desgravar del seguro de tu casa 

Comenzamos por lo que verdaderamente cuenta: precisamente, ¿cuánto dinero puedes desgravar del seguro de tu hogar? Lamentamos informarte que no podemos ofrecerte un número preciso, ya que esto varía según las condiciones de tu propiedad y la normativa fiscal actual. Sin embargo, es relevante que tengas en cuenta que, si adquiriste tu vivienda antes de 2013 y continúas beneficiándote de la deducción por la hipoteca, ¡tienes una ventaja! En este escenario, el seguro de hogar puede incluirse dentro de las deducciones de la hipoteca. Cabe aclarar que no es la totalidad del seguro lo que puedes deducir, sino únicamente la porción que se relaciona con la hipoteca. 

Por ejemplo, si cuentas con un seguro multirriesgo (el tipo de seguro de hogar más común), este habitualmente abarca coberturas contra incendios, robos y, en ocasiones, incluso daños por agua. Sin embargo, de todo esto, lo que verdaderamente se puede desgravar es la porción destinada a proteger el valor de la casa frente a accidentes, no las coberturas adicionales que te resguardan de perjuicios menores. 

Cuándo se puede desgravar el seguro de hogar 

Es evidente que no todos los seguros de vivienda son desgravables. Para poder aprovechar esta deducción, es necesario que cumplas con ciertos criterios. Como mencionamos anteriormente, si compraste tu vivienda antes del 1 de enero de 2013, es probable que puedas incorporar el seguro de vivienda en tu deducción por la adquisición de tu residencia habitual. 

¿Y qué sucede si adquiriste tu vivienda después de 2013? Pues que no puedes deducir absolutamente nada. Nada de nada. Cero. Fin. Continúa leyendo para conocer las razones por las cuales ocurre esto. 

Vivienda habitual adquirida antes de 2013 

Claro, vamos a entrar en detalles, pero prometemos no excedernos. Si eres de los privilegiados que compró su vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, puedes deducir un porcentaje del seguro de vivienda vinculado a la hipoteca. ¿Por qué antes de 2013? Porque en ese año, el Ministro de Hacienda de entonces, Cristóbal Montoro, y su equipo, modificaron las leyes fiscales y suprimieron la deducción por inversión en vivienda habitual, salvo para quienes ya la habían adquirido. 

Así que, si perteneces al grupo que puede deducir el seguro de vivienda, ¡tienes mucha suerte! En tu declaración de la renta puedes añadir no solo lo que abonas en concepto de intereses de la hipoteca, sino también el seguro de hogar. Sin embargo, existe una restricción: te puedes desgravar hasta el 15% de lo que hayas abonado, pero únicamente de una suma tope de 9.040 euros anuales. 

¿Y qué implica eso? Pues no te van a reintegrar el 15% de la totalidad del dinero que diste por el seguro. No. Solamente te reembolsan el 15% de la fracción del seguro que está vinculada al préstamo hipotecario. Es decir, lo que has abonado para resguardar la vivienda como parte de la hipoteca. Es poco, efectivamente. 

Seguro vinculado a hipoteca en vigor 

Numerosas entidades financieras (“bancos” para los conocidos, aunque debemos usar más palabras para lograr un buen posicionamiento en Google) requieren que, al formalizar una hipoteca, también contrates un seguro de hogar que resguarde la propiedad, puesto que es la garantía del préstamo. En estas situaciones, como te hemos mencionado anteriormente, el seguro de hogar desgrava, siempre que esté directamente vinculado a la hipoteca. Y, desde luego, que hayas comprado tu casa antes del 1 de enero de 2013. 

Imagina que tu entidad bancaria, cualquiera que sea, te solicita contratar un seguro de hogar para otorgarte la hipoteca. Este seguro está protegiendo el valor del inmueble como garantía del préstamo, por lo que esa porción del seguro puede ser incorporada en la deducción por adquisición de vivienda. Lo fundamental en este caso es que el seguro tiene que estar directamente vinculado al préstamo hipotecario, si no es así, no existe deducción que sea válida. 

Deducción para viviendas alquiladas 

¿Y si posees una propiedad en alquiler? ¿Puedes deducir el seguro de vivienda en esta situación? La respuesta es… depende. Si eres propietario de una vivienda en alquiler, puedes deducir ciertos gastos vinculados a ella, como los costos de mantenimiento y reparación. Y si nos referimos al seguro de la vivienda, podrás deducirlo si, adivina, compraste la casa antes del 1 de enero de 2013. Por supuesto, este gasto se considera dentro de aquellos que se deducen de los ingresos por arrendamiento. 

Por ejemplo, si obtienes 10.000 euros anuales por arrendar una propiedad, puedes deducir los costos que incurres por su mantenimiento, como el seguro de hogar, para determinar lo que realmente recibes. Esa cifra es la que deberás declarar y sobre la que se calcularán los impuestos. Por ejemplo, si abonas 200 euros de seguro de hogar, puedes descontarlos de esos 10.000 euros, lo que disminuirá los impuestos que deberás abonar al final. Es algo confuso, pero se puede resumir de forma sencilla: pagarás menos impuestos. 

Alcanzado este punto, está evidente que para poder beneficiarte de una deducción por el seguro de vivienda necesitas haber comprado una casa antes del 1 de enero de 2013.  

A menos que… ¡seas independiente y realices tu trabajo en tu hogar! Te explicamos más adelante. 

Autónomos que trabajan desde casa 

Sí, si eres freelance y utilizas el arte de tu hogar para desempeñar tu labor, ¡esto es relevante para ti! Porque puedes desgravar una parte del seguro de tu hogar. ¿Cuál es la razón de tan gran privilegio? A que el seguro resguarda tanto tu vivienda como tu lugar de trabajo. Sin embargo, no te ilusiones demasiado. Te informamos que no podrás deducir la totalidad del seguro, solo la parte que corresponde proporcionalmente al área destinada como oficina. 

Un caso para que sea evidente: si utilizas el 20% de tu vivienda para labores profesionales, podrías deducir el 20% de los costos de servicios como el seguro de vivienda. No es algo increíble, pero considera que es preferible a no tener nada. 

¿Cómo desgravar el seguro del hogar en la declaración de la renta? 

Para desgravar el seguro del hogar en la declaración de la renta, lo primordial que debes hacer es tener presente si cumples con los criterios que hemos expuesto a lo largo de este artículo. Si es el caso, todo está correcto. El siguiente paso es garantizar que todos los gastos estén adecuadamente registrados y que dispongas de copias de absolutamente TODO.  

El procedimiento es fácil: en la sección de deducciones por inversión en vivienda habitual, donde introduces la información de la hipoteca, también debes agregar el coste del seguro. La clave radica en verificar que dicho seguro esté relacionado con la hipoteca o que puedas contabilizarlo como un gasto deducible si posees una vivienda arrendada o si eres autónomo. 

Las casillas donde debes señalar la deducción del seguro de vivienda son la 547 y la 548. Pero asegúrate de realizarlo correctamente y de que todo esté registrado. Si no… ¡La Agencia Tributaria podría multarte! 

Déjate de líos y desgrava tu seguro del hogar con TaxDown 

En lugar de hacerlo tú solo, también puedes optar por pedir la asistencia de profesionales en impuestos para que plasmen todo de manera correcta en tu declaración de la renta. Y en TaxDown… ¡tenemos más de 150 consultores fiscales listos para asistirte! Sin embargo, si te inscribes en nuestra página y completan todo el procedimiento con TaxDown, incluir la deducción del seguro de la vivienda (si cumples con las condiciones, por supuesto), es tan sencillo como leer estas frases y mencionar más adelante que este artículo te ha sido de gran ayuda.  

¡Te esperamos!