Wise & Hacienda: Todo lo que Debes Saber | TaxDown

Al gestionar tus finanzas de manera astuta, especialmente si participas en operaciones internacionales, resulta crucial comprender la forma en que interactúan Wise y Hacienda. Wise, que antes se llamaba TransferWise, es un servicio que ha transformado las remesas internacionales, proporcionando claridad y costos reducidos. Sin embargo, ¿qué sucede al combinar Wise con las responsabilidades tributarias en España? ¡Te explicamos todo lo que necesitas conocer para no llevarte sorpresas con la AEAT!

Wise y Hacienda: ¿Qué debes conocer?

Wise es una organización de dinero electrónico que facilita el envío de fondos al exterior a un tipo de cambio auténtico y con tarifas reducidas. No obstante, en lo que respecta a Hacienda, es crucial comprender las normativas para eludir sorpresas indeseadas.

Wise notifica a Hacienda

Aunque Wise proporciona confidencialidad y eficacia, es un mito que las transacciones sean invisibles para Hacienda. En España, toda transacción que supere los 3.000 € puede ser objeto de revisión por parte de la Agencia Tributaria, y las remesas internacionales no son una excepción.

¿Cuánto dinero puedo poseer sin necesidad de declarar?

En el ámbito español, es fundamental que estés consciente de las restricciones impuestas por la normativa. A pesar de que Wise facilita la gestión de diferentes divisas y la realización de transferencias al extranjero, cualquier cantidad superior a 50.000 € en cuentas en el extranjero debe ser notificada a Hacienda a través de el modelo 720.

¿Y qué sucede si no informo a Hacienda?

Si no reportas las transferencias de Wise que exceden los límites fijados por la normativa española, podrías enfrentar diversas repercusiones legales y financieras. La Agencia Tributaria de España (Hacienda) cuenta con herramientas para identificar irregularidades y omisiones en las declaraciones fiscales, incluyendo las transferencias desde el extranjero. A continuación, te explico lo que podría ocurrir si no reportas estas transferencias:

1. Inspecciones y Sanciones: Si la Hacienda detecta que no has reportado transferencias que exceden los límites legales, podrías ser sujeto a una auditoría. Las auditorías pueden conllevar sanciones económicas que abarcan multas y recargos.
2. Recargos e Intereses: Aparte de las sanciones por omitir declaraciones, podrías generar intereses por demora sobre los montos que debiste declarar. Esto aumentaría aún más la suma a abonar.
3. Infracciones y Delitos Fiscales: Según las cantidades implicadas y si se estima que hubo intención de engañar a Hacienda, la falta de declaración podría calificarse como una infracción severa o, en situaciones extremas, como un delito tributario. Los delitos tributarios pueden acarrear condenas de prisión, además de las penalizaciones económicas.
4. Problemas para futuras gestiones: Contar con antecedentes de incumplimiento con Hacienda puede dificultar futuras gestiones, como la petición de créditos, ayudas o subvenciones, ya que incide en tu credibilidad financiera.
5. Limitación en el uso de fondos: Si la Agencia Tributaria comienza una indagación, es posible que se congelen los recursos o bienes hasta que se esclarezca la situación, restringiendo tu acceso a estos.

Es fundamental tener presente que la claridad con Hacienda no es solo un requerimiento jurídico, sino que también minimiza problemas a futuro. Si tienes incertidumbres acerca de cómo reportar estas transferencias, lo más sensato es buscar la orientación de un asesor fiscal para garantizar que cumplas adecuadamente con tus responsabilidades fiscales.

¿Es posible que Hacienda bloquee mi cuenta de Wise?

Una pregunta frecuente es si la Hacienda puede realizar embargos en cuentas de Wise. A pesar de que Wise no opera como un banco convencional y brinda un nivel de privacidad, no está totalmente libre de las normativas fiscales españolas. Si mantienes deudas con Hacienda y se encuentran fondos en tu cuenta de Wise, estos podrían estar sujetos a embargo. Si Hacienda determina que tienes deudas insolutas y identifica fondos en tu cuenta Wise, podría llevar a cabo el embargo de dichos fondos. Sin embargo, el procedimiento podría resultar más complicado en comparación con las cuentas bancarias tradicionales.

Qué aspectos fiscales debes considerar

La tributación de una cuenta Wise en España se fundamenta en las mismas regulaciones que se aplican a cualquier cuenta bancaria o financiera en el exterior, aunque Wise no se considera un banco en el sentido clásico, sino una entidad de dinero electrónico. A continuación, te detallo cómo opera la tributación en una cuenta Wise:

1. Declaración de bienes en el extranjero (Modelo 720): Si eres contribuyente en España y el saldo o la suma de los saldos de todas tus cuentas en el exterior que tienes en tu cuenta Wise excede los 50.000 euros, tienes la obligación de notificar a la Agencia Tributaria a través de la presentación del Modelo 720. Esta declaración informativa debe llevarse a cabo dentro del primer trimestre del año para informar sobre los bienes y derechos correspondientes al año previo.
2. Declaración de IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas): Los intereses, beneficios o cualquier otro rendimiento obtenido en tu cuenta Wise deben ser reportados como parte de tu IRPF.
3. Control de movimientos: Para transferencias importantes, en especial aquellas que superan los 3.000 euros, resulta esencial contar con la documentación que avale la procedencia y el propósito del dinero, dado que la Agencia Tributaria podría solicitar esta información para asegurarse de que no se están ocultando ingresos ni eludiendo impuestos.
4. Doble imposición: Si tributas en otro país por las ganancias obtenidas a través de tu cuenta Wise, España cuenta con acuerdos de doble imposición con varios países, lo que implica que podrías eludir el pago de impuestos en dos ocasiones por el mismo ingreso. Es fundamental reportar estos ingresos en tu declaración de la renta y solicitar el crédito por doble imposición si es pertinente.
5. Impuesto sobre el Patrimonio: Si el valor total de tus bienes, incluyendo el saldo en cuentas Wise, excede el mínimo libre de impuestos establecido por la ley en tu comunidad autónoma, es posible que debas abonar este impuesto. El saldo en Wise se incluiría en el cálculo de tu patrimonio total.
6. Cumplimiento de la normativa de prevención de blanqueo de capitales: Wise, como entidad sujeta a regulación, se adhiere a las leyes de prevención de blanqueo de capitales, lo que implica informar sobre transacciones inusuales. Esto señala que no solo es necesario cumplir con las responsabilidades fiscales, sino también garantizar que el uso de tu cuenta Wise no genere dudas sobre actividades ilegales.

Para manejar correctamente la fiscalidad de tu cuenta Wise, es aconsejable mantener un registro minucioso de cada transacción y, ante cualquier duda o situación complicada, recurrir a un asesor fiscal. Esto te permitirá confirmar que estás cumpliendo con todas las responsabilidades fiscales en España y evitar inconvenientes con Hacienda.

No te alarmes por la Agencia Tributaria.

Wise es una aplicación muy práctica para gestionar dinero a nivel internacional, pero no actúa como un escudo frente a las responsabilidades fiscales en España. Es fundamental estar al tanto y cumplir con todas las declaraciones correspondientes para eludir inconvenientes con Hacienda. Emplea Wise de forma inteligente, mantente al día sobre tus responsabilidades fiscales y aprovecha los beneficios que esta plataforma puede brindarte sin encontrarte con sorpresas indeseadas con Hacienda.

En nuestra dedicación por facilitar las responsabilidades fiscales, particularmente al gestionar cuentas internacionales como Wise, te sugerimos que realices tu declaración de la renta con TaxDown. Como especialistas en materia fiscal, entendemos la relevancia de transformar la declaración de la renta en un procedimiento fácil, confiable y libre de equivocaciones.

• Gestión sin errores: En TaxDown, disponemos de especialistas en asesoría fiscal que garantizan que tu declaración sea correcta, previniendo fallos que podrían costarte dinero o causarte inconvenientes con Hacienda.
• Seguridad y confianza: La salvaguarda de tus datos es nuestra principal preocupación. Con TaxDown, tu información se encuentra a salvo, brindándote la posibilidad de manejar tu declaración con completa confianza.
• Maximizamos tu ahorro: Nos destacamos por reconocer todas las deducciones viables, garantizando que aproveches al máximo cada opción de ahorro que la Agencia Tributaria no siempre divulga.
• Usabilidad: Nuestra plataforma es sencilla y amigable. Hacemos que el proceso de la declaración de la renta sea claro y sin obstáculos, al alcance de todos.

En conclusión, seleccionar TaxDown implica optar por la serenidad, el ahorro y la efectividad. Lo promovemos porque somos conscientes de que, al final del día, lo que todos deseamos es reducir las inquietudes fiscales y aumentar nuestro bienestar económico. Con TaxDown, realizar tu declaración de la renta es más sencillo que nunca.