Impuestos al traer Dinero desde el Extranjero [2025] | tax-down

¿Estás pensando en traer dinero del extranjero a España ¿Y no tienes idea de por dónde comenzar? ¡No te angusties! Aquí te explicamos de manera clara todo lo que necesitas conocer para lograrlo sin dificultades.

¿Cuánto efectivo puedes ingresar sin necesidad de declarar?

Si transfieres menos de 10.000 euros, no tendrás que notificar nada de manera directa. Eso sí, si superas esa cifra, Hacienda querrá obtener más información. ¿Por qué razón? Porque están supervisando que no destines ese dinero a actividades ilícitas, como, por ejemplo, adquirir una isla secreta.

¿Debes abonar impuestos?

La contestación varía según la procedencia de los fondos. Por ilustrar:

• Si es dinero que ya tributó en otro país (como fondos de tu cuenta en el extranjero), no tendrías que abonar impuestos extra, siempre que puedas justificarlo.
• Si los ingresos se generan en el extranjero, como sueldos o rentas, deberás informarlos en España y probablemente abonar el IRPF.

Imagina que has estado laborando durante un año en Alemania y has ahorrado 12.000 euros. Ahora deseas enviar ese dinero a tu cuenta en España. ¿Qué ocurre?

1. Si realizas una transferencia de manera abrupta, el banco la comunicará automáticamente a la Agencia Tributaria.
2. La Hacienda podría solicitarte que compruebes que los fondos son de tus ahorros y que ya has tributado en Alemania. Si dispones de tus recibos de sueldo o tu contrato laboral, no encontrarás ninguna dificultad.
3. Si optas por realizarlo en varios envíos menores, no podrás asegurar que Hacienda no indague, ya que también tienen la capacidad de identificar movimientos inusuales. Es preferible llevarlo a cabo correctamente desde el inicio, ¿no te parece?

Cómo prevenir penalizaciones

Si tienes intención de introducir fondos del exterior a España, ya sea en efectivo o a través de transferencias, es fundamental que lo hagas de manera adecuada para prevenir eventuales multas. La Agencia Tributaria y las entidades aduaneras vigilan de cerca las transferencias de dinero, especialmente cuando exceden ciertos umbrales. A continuación, te ofrecemos algunas recomendaciones útiles para que todo esté en orden:

1. Declara el efectivo con el Modelo S1: Si planeas llevar más de 10.000 euros en efectivo al atravesar fronteras, asegúrate de entregar este formulario antes de tu viaje. De esta manera, evitarás inconvenientes legales y comprobarás que todo está correcto.
2. Infórmate sobre el origen de los fondosSi los fondos provienen de ingresos, herencias o ahorros en el exterior, mantén disponible la documentación requerida para validar su origen en caso de que la Agencia Tributaria lo demande.
3. Utiliza métodos de transferencia seguros y rastreables: Servicios como Wise o entidades bancarias convencionales son alternativas confiables para enviar dinero desde el exterior. Asimismo, estas transacciones se documentan, lo que permite una mayor claridad ante Hacienda.
4. Cumple con el Modelo 720 si tienes bienes en el extranjero: Si tus bienes en el exterior (cuentas, inmuebles, inversiones) exceden los 50.000 euros, recuerda reportarlos cada año para esquivar penalizaciones significativas.
5. Consulta con un experto fiscal: Si tienes incertidumbres, lo más recomendable es buscar orientación de un experto. En TaxDown, nuestros especialistas pueden asistirte en la gestión de tus procedimientos y asegurar que todo esté en orden ante la Agencia Tributaria.

Con una planificación adecuada, podrás llevar tu dinero sin contratiempos y eludir penalizaciones.

Modelo S1 y modelo 720

Si estás considerando llevar dinero del exterior a España, es fundamental conocer que Hacienda dispone de dos instrumentos esenciales para supervisar estas transacciones: el Modelo S1 y el Modelo 720. A pesar de tener funciones distintas, ambos pueden influir en ti según la cantidad y el modo en que envíes dinero.

• Modelo S1: Movimientos de dinero en efectivoEste modelo se emplea si vas a mover más de 10.000 euros en efectivo al atravesar límites. Por ejemplo, si ingresas a España desde otro país con esa suma o superior, tienes que declararlo a través de este formulario antes de pasar la frontera. Es una acción de supervisión que intenta prevenir actividades ilegales, pero no significa que debas tributar por el dinero, solo que debes explicar su procedencia.
• Modelo 720: Declaración de bienes en el extranjeroEste modelo no se utiliza de forma directa para la entrada de dinero, sino para los activos o derechos que posees en el extranjero, tales como cuentas bancarias, propiedades o inversiones, siempre que la suma total supere los 50.000 euros. Si optas por trasladar ese dinero a España, la Agencia Tributaria puede solicitarte que pruebes que ya lo habías declarado anteriormente o que no estás encubriendo patrimonio.

En resumen, el Modelo S1 impacta el efectivo que llevas contigo, mientras que el Modelo 720 regula tus bienes en el exterior. Si garantizas que estás al día con ambos, evadirás penalizaciones y podrás administrar tus recursos sin inconvenientes.

¿Es posible que no tenga que presentar una declaración?

Sí, existen situaciones concretas en las que se puede estar exento de la obligación de presentar, aunque son bastante restringidas. Por ejemplo:

• Transportistas profesionales de fondosLas personas que actúen en nombre de empresas autorizadas y registradas por el Ministerio del Interior para realizar el transporte profesional de efectivo están libres de presentar la declaración a través del Modelo S1. Esto se debe a que su actividad se encuentra regulada de manera rigurosa.

Es fundamental considerar que trasladar dinero de un lugar a otro no implica automáticamente pagar impuestos, pero puedes incurrir en penalizaciones financieras si:

1. No avisas con antelación los traslados de dinero que superan los 10.000 euros (Modelo S1).
2. No fundamentas adecuadamente una transferencia bancaria internacional si la Agencia Tributaria te lo requiere.

¿Qué ocurre si laboras en el exterior?

Si eres contribuyente fiscal en España y estás empleado en el extranjero, puedes aprovechar algunas exenciones fiscales siempre que cumplas con requisitos determinados:

1. La empresa para la que trabajas no debe ser residente en España ni operar en un establecimiento permanente en el extranjero.En otras palabras, se debe considerar un sitio permanente donde la empresa realiza su labor, como una filial, planta o taller localizado fuera de España.
2. El país donde trabajas debe tener impuestos similares al IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas) y no puede ser clasificado como un refugio fiscal.
3. Aplicar un sistema de exceso: Esto abarca el denominado plus de movilidad, que implica que recibes una suma extra por laborar fuera de España, distinta a la que obtendrías por el mismo cargo en el territorio nacional.

¿Qué peligros enfrentas si no cumples con las regulaciones al introducir dinero?

Si no sigues los procedimientos requeridos antes de llevar a cabo una transferencia de fondos desde el exterior o dentro de España, las repercusiones pueden ser bastante serias. En concreto:

• La multa mínima es de cerca de 600 euros.
• La cantidad máxima puede llegar hasta el 50% del valor de la transferencia o la forma de pago.
• Asimismo, podrías encontrarte con amonestaciones públicas o privadas.
• En las situaciones más severas, el dinero puede ser retenido o incluso incautado por las autoridades.

¿Y qué sucede si contamos o recibimos una pensión o ingresos provenientes del extranjero?

Si tienes cuentas bancarias, propiedades o ingresos en el extranjero, tienes la obligación de informar a Hacienda siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

1. Activos en el extranjero que superen los 50.000 euros.
2. Valores, seguros o ingresos gestionados fuera de España.
3. Propiedades o derechos sobre inmuebles ubicados en el extranjero.

Con este propósito, tendrás que exhibir el Modelo 720, un documento informativo que recolecta tu riqueza fuera de España. Atención, ya que no atender a esta obligación puede resultar en sanciones bastante altas:

• Mínimo de 10.000 euros por no declarar cada grupo de activos.
• Si además cuentas con ingresos o bienes que sobrepasan los 50.000 euros, la sanción podría aumentar a 30.000 euros o más.

Esto abarca circunstancias como poseer una vivienda fuera de España o percibir pensiones e ingresos provenientes del extranjero. Es crucial notificar a Hacienda para eludir penalizaciones, dado que los castigos por falta de información son considerablemente más rigurosos que los relacionados con el traslado de dinero.

Ventajas fiscales en la Unión Europea para empleados transfronterizos

Si laboras en un país de la Unión Europea diferente al de tu lugar de residencia, las regulaciones fiscales pueden diferir en función de los tratados establecidos entre los países:

• Francia y Portugal: Los ingresos son gravados únicamente en el país donde resides. Por ejemplo, si resides en España y laboras en Francia o Portugal, solo debes declarar en España. La misma situación aplica si vives en esos países y trabajas en España.

Una ventaja de laborar dentro de la UE es que hay una regulación comunitaria que organiza los sistemas de seguridad social, lo que hace más sencillos los procedimientos y asegura que no haya redundancia en las contribuciones. Esto simplifica la administración tanto para los empleados como para las autoridades tributarias.

¿Y si nos ocupamos nosotros mientras tú descansas?

¿Necesitas transferir dinero del extranjero a España y no sabes cómo comenzar? En TaxDown nos encargamos de todo para que no tengas que inquietarte. Desde manejar modelos como el 720 hasta acompañarte en cada paso, te asistimos en el cumplimiento de tus deberes fiscales sin complicaciones ni enredos. Nuestro objetivo es que logres transferir tu dinero de manera fácil, segura y sin el riesgo de sanciones.

¡Déjanos el trabajo pesado y regístrate en TaxDown! Te asistimos en trasladar tu dinero a España sin estrés.